בדיקת התיק הביטוחי באמצעות "הר הביטוח" היא צעד חיוני לניהול יעיל של הביטוחים האישיים. התהליך כולל כניסה לאתר משרד האוצר, הזדהות, וקבלת דוח מפורט על כל הפוליסות הקיימות. מומלץ לנתח את המידע עם סוכן ביטוח מקצועי, כמו "פלס סוכנות לביטוח", לזיהוי כפל ביטוחי, התאמת כיסויים לצרכים עדכניים וחיסכון בעלויות.

לבדיקה דרכנו "פלס סוכנות לביטוח" – לחץ

ביטוח – אי אפשר איתו ואי אפשר בלעדיו

ביטוח. מה נגיד לכם? זה אחד מהדברים האלה שכולם יודעים שצריך, אבל לא בדיוק ברור לנו למה אנחנו משלמים ואיך הכל עובד. אנחנו רוצים להיות מוגנים, אבל מתישהו בין פוליסות הבריאות, הביטוח חיים והביטוח לדירה – הלכנו לאיבוד. בדיוק בגלל זה חשוב לעצור לרגע ולבדוק את התיק הביטוחי שלנו. ומה הדרך הכי טובה לעשות את זה? דרך "הר הביטוח" כמובן – אבל בליווי של "פלס סוכנות לביטוח"!

אז אם אי פעם שמעתם את המונח הזה ולא בדיוק הבנתם על מה מדובר – הנה אנחנו נכנסים לזה, צעד אחרי צעד.

אז מה זה בכלל "הר הביטוח"?

בגדול, "הר הביטוח" הוא אתר של משרד האוצר שמרכז את כל המידע על הפוליסות הביטוחיות שיש לכם, בכל חברות הביטוח. דרך המערכת הזאת אפשר לגלות אילו פוליסות קיימות לכם, איפה הן, ואפילו האם יש לכם כפל ביטוחי – מצב שבו אתם משלמים על אותו סוג ביטוח פעמיים (וזה, כמובן, בזבוז כסף מוחלט).

איך עושים את זה? לא מסובך כמו שזה נשמע

אוקיי, אז בואו נדבר פרקטית – איך אתם בודקים את התיק הביטוחי שלכם דרך "הר הביטוח"?

נכנסים לאתר הר הביטוח: פשוט, נכון? כן, אבל תזכרו שהרבה אנשים מנסים לגשת לפלטפורמה הזו בו זמנית, אז אם יש עומס, אולי תצטרכו לנסות שוב מאוחר יותר.

מזדהים: כן, פה יש את הקטע הפחות כיפי – תצטרכו להזדהות באמצעות פרטים אישיים, כולל מספר זהות. המדינה לא תוותר לכם על הפרט הזה.

בודקים את הדוח: הנה זה בא – המידע על כל הביטוחים שלכם יופיע בצורה מסודרת: ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח רכב, דירה ומה לא. פתאום תגלו שאולי יש ביטוח ששכחתם ממנו בכלל, או איזה פוליסה שנראית קצת מיותרת.

מנתחים את המצב: אז עכשיו יש לכם את המידע. מה עושים איתו? כאן נכנס לתמונה החלק החשוב – ניתוח. שווה לעצור ולשאול: יש לי כפל ביטוחי? אולי אני משלם יותר מדי על פוליסה שלא מכסה אותי מספיק?

"השתמשתי בהר הביטוח. מה עכשיו"?

אז, יש לכם את המידע, מה עכשיו? עכשיו מגיע החלק שבו אתם הופכים להיות בלשים! תחשבו על זה כמו על משחק חפש את המטמון, רק שבמקום זהב, אתם מחפשים בזבוזים נסתרים וכיסויים חסרים שיכולים להפיל אתכם במבחן האמת. תכלס יותר כיף. 

לאחר שתקבלו את הדוח מ"הר הביטוח", זו ההזדמנות שלכם להפוך לבעלי הבית של הביטוח שלכם. תתחילו עם השוואת מחירים. כן, זה כמו קניות בסופר, אבל במקום לחפש את הדיל הטוב ביותר על חלב, אתם מחפשים את הפוליסה עם הכיסוי הטוב ביותר במחיר הכי משתלם.

והנה טיפ פרקטי – אל תתביישו לנהל משא ומתן! חברות ביטוח, ממש כמו בשוק, מוכנות לפעמים לזרוק לכם עצם אם תתעקשו. "אמרתם שהמחיר הזה לא ניתן לשינוי? אז אמרתם. אני אומר שאני יכול לקבל את אותו ביטוח במקום אחר בזול יותר," ופתאום, כמו קסם, יש הצעה חדשה על השולחן.

כך תדעו על מה לדבר על סוכן הביטוח

לגבי הפגישה עם הסוכן – זו לא רק שיחה על ביטוחים, זו שיחה על עתידכם. זה הזמן להתעמק בשאלות כמו: "האם הביטוח שלי עומד בקצב של החיים שלי?" אם אתם נוהגים ברכב חדש-דנדש, או אם בדיוק התרחבתם למשפחה של 2+1, הביטוחים שלכם צריכים לשקף את זה.

ועוד נקודה שלא כולם חושבים עליה – ביטוחים מותאמים אישית. אם אתם חובבי אדרנלין שקופצים ממטוסים בסופי שבוע, או אולי אתם בדרך להקים סטארט-אפ, יש ביטוחים ייעודיים שיכולים להתאים לכם כמו כפפה ליד.

סיכום ביניים: ביטוח זה לא רק עוד חשבון לשלם. זה הגב שלכם, המגן שלכם, חליפת השריון הכלכלית שלכם במקרה שנופלים ברגים בדרך. אז תנו לזה את הזמן, את הכבוד, וכן, גם את ההומור שמגיע לו. כי בסוף היום, להתעסק בביטוח זה כמו לשחק בסודוקו – זה מאתגר, זה קצת מייאש לפעמים, אבל כשפותרים את זה נכון, מרגישים כמו גאונים. עכשיו בואו נמשיך. 

לבדוק לבד או להיעזר במומחה?

עכשיו, לפני שנצלול לעוד טיפים חשובים, אני רוצה רגע לשתף בדעה אישית שלי. כשמדובר בביטוחים, זה טוב לעשות בדיקה בסיסית לבד, אבל באמת קשה להבין את כל הדקויות בעצמכם. 

ראינו כבר אנשים שעשו החלטות ביטוחיות שגויות פשוט כי הם לא ידעו לשאול את השאלות הנכונות. אני, למשל, ממליץ בחום להיפגש עם סוכן ביטוח אמיתי. זה נכון שאפשר למצוא המון מידע באינטרנט, אבל כמו שאתם לא תסמכו על עצמכם לבד לבצע ניתוח רפואי – אל תחשבו שגם בתחום הביטוח אפשר להסתדר ב-100% לבד.

פגישה אישית עם סוכן ביטוח – איך זה עובד?

אז בואו נדבר על האופציה של סיוע אישי. לדוגמה, אם אתם פונים לשירות כמו זה של "פלס סוכנות לביטוח", מה שתקבלו זה פגישה של 30 דקות עם איש מקצוע. בפגישה הזו, תעבירו את כל המידע הביטוחי שלכם – למשל, את הדוח של הר הביטוח – ואז הסוכן יעבור אתכם על כל פרט ופרט.

מה היתרון של זה? איש מקצוע יודע לזהות מייד אם יש לכם כפל ביטוחי, אם אתם משלמים על כיסויים לא רלוונטיים, או אולי חסרים לכם כיסויים שאתם ממש צריכים. אגב, בפגישות האלה כדאי להגיע מוכנים – לדעת איזה סוג ביטוח אתם רוצים, מה רמת הכיסוי שאתם צריכים ומה ההשתתפות העצמית שמקובלת עליכם.

איפה הקאצ'?

כן, יש קאצ'. השירות הזה לפעמים עולה כסף. אבל תחשבו על זה ככה – אם גיליתם, בעזרת הסוכן, שיש לכם כפל ביטוחי או שאתם משלמים על פוליסות מיותרות – החיסכון הכספי יכול להיות משמעותי, אפילו יותר ממה שחשבתם. ככה שזה השקעה שיכולה להחזיר את עצמה די מהר.

סיכום – למה זה חשוב עכשיו יותר מתמיד?

שנת 2024 כבר כאן, ועולם הביטוח לא מפסיק להשתנות. חברות ביטוח מעדכנות את הפוליסות שלהן כל הזמן, ואם לא בודקים – אפשר למצוא את עצמכם במצב שבו אתם לא מכוסים כמו שחשבתם או משלמים סתם. ב"פלס סוכנות לביטוח" אנחנו רואים כל הזמן מקרים כאלה, ולכן אנחנו ממליצים שלא לוותר על בדיקה של הר הביטוח לפחות פעם בשנה.

אז כן, זה אולי נשמע כמו עבודה, אבל כשתעשו את זה תגלו שזה יותר פשוט ממה שנראה. והכי חשוב – זה ייתן לכם שקט נפשי שאתם מכוסים כמו שצריך, בלי להוציא כסף סתם.