איתור ביטוחים - אתר את הר הביטוח שלך עכשיו!

הר הביטוח - מהו וכיצד הוא יכול לחסוך לנו כסף?

הענף הביטוחי, נחשב משך שנים רבות למעין 'תחום אפור' – אמנם, כולם ידעו שכדאי לעשות ביטוח, אך בכל מה שקשור למידע על תנאי הביטוחים השונים, למרבית האנשים כמעט שלא היה מושג. כל זאת השתנה ברגע בו משרד האוצר השיק את אתר 'הר הביטוח', בו מאוכסנים נתוני הביטוח של כל מבוטח בישראל. מה ניתן למצוא בהר הביטוח? כיצד ניתן לעשות זאת? וכיצד סיוע מקצועי יכול לחסוך תוך מספר דקות מאות שקלים בחודש? כל זאת ועוד, בכתבה שלפניכם.

השפעת הטכנולוגיה על המידע הקיים לנו

בעידן הטכנולוגי המתקדם בו אנו חיים, 'שירותים' ו- 'מידע', הם שני מונחים שעל פניו נגישים לכל – אנו יכולים בכל עת לחפש מידע בגוגל, ולהבין בנושא שעד לפני כמה שניות לא הבנו. אנו יכולים להתעדכן באפליקציית הבנק שלנו אודות מצב חשבון העובר ושב שלנו. אפשר אפילו להזמין המבורגר או פיצה דרך אפליקציה ייעודית, ללא כל צורך לדבר עם נציג שירות. כל הפעולות הללו, שכיום נראות טריוויאליות לחלוטין, נראו כדמיוניות עד לפני כמה שנים.

ואכן, דומה שהטלפונים הסלולריים, שנכנסנו לחיינו בפועל בתחילת שנות האלפיים, וכבשו כל ילד ומבוגר – משמשים כיום כמעין מחשב קומפקטי נוח לשימוש, המספק לכל אחד ואחת מאיתנו מידע 24 שעות ביממה. אולם, כמה מידע יש לנו על אחד הפרמטרים אשר קיים לכל אחד מאיתנו – הביטוח?  מי מאיתנו יודע כמה כסף הוא מוציא מידי חודש על פוליסות הביטוח השונות, ואולי יתכן שקיימות חברות שמציעות ביטוחים דומים ואף יותר טובים, בתנאים נוחים יותר?

שירות הר הביטוח

בכדי לענות על השאלות הללו, ייסד משרד האוצר לפני שנים מספר, את פרויקט 'הר הביטוח'. מדובר באתר אינטרנט, שמרכז בתוכו את כלל הביטוחים שקיימים לכל מבוטח בביטוחים השונים בארץ. אמנם, לא מדובר בהצעה להחלפת ספק סלולרי, אך למרות זאת, שימוש נבון בהר הביטוח יכול לחסוך לכל אחד לא מעט. לפני שנתאר כיצד ניתן להשתמש בשירות הר הביטוח, חשוב להבין מהו הרקע להקמתו.

מהו הרקע להקמת הר הביטוח

לפני הקמת הר הביטוח, שוק הביטוח היה מלווה באי – סדר מובהק: ללקוחות השונים לא היה מידע בדבר עלויות הפוליסות  שמציעות חברות הביטוח השונות. לא מעט סוכני ביטוח וחברות ביטוח, עשו הון עתק מ'למכור' ללקוחות רבים פוליסות לביטוח, אשר לכאורה נשמעו מבטיחות וכדאיות במובן הכלכלי.

בפועל, מדובר היה בפוליסות  שמיטיבות עם הסוכן והחברה, ולא עם הלקוח. הסוכנים והחברות ניצלו את העובדה כי ללקוח כמעט שלא הייתה אפשרות להשוות מחירים ולהשיג אינפורמציה על המתרחש בשוק, הדרך להשגת מידע הייתה מסורבלת, דרך המתנה ארוכה בטלפון לחברת הביטוח או בבדיקה מול החיובים בכרטיס האשראי והוראת הקבע. השקת אתר הר הביטוח, נועדה, בראש ובראשונה, לעורר מודעות אצל הציבור על מה הוא משלם ולהנגיש לו את המידע בלחיצת כפתור.

הורדת עלויות

סיבה נוספת להקמת הר הביטוח, הייתה חוסר ההתמצאות של מרבית הלקוחות בענף הביטוח. הלקוחות השונים ידעו להגיד כי הם מבוטחים ב- 'ביטוח חיים', 'ביטוח דירה' וכיוצא בכך, אך הם לא ידעו לומר מיהן החברות שמבטחות אותן, מהם הסכומים אותם הם משלמים וכיוצא בכך. תאמינו או לא, משך שנים רבות, המשיכו מבוטחים רבים לשלם מידי חודש עבור ביטוחים כפולים, למשל שתיים ואף שלוש חברות שמבטחות את אותו המבוטח. בפועל, כל מבוטח צריך כמובן רק ביטוח אחד, וכך, באופן אבסורדי למדי, יצא שהמבוטח שילם פעמיים ואף יותר – לשווא.

את המצב לפיו הלקוחות לא היו מודעים לנעשה בשוק הביטוח, ניצלו היטב חברות הביטוח. הן נהגו להשאיר את המחירים גבוהים, והתחרות בין החברות השונות – אשר כה נצרכת בכל ענף כלכלי – כמעט ולא התקיימה. מן המותר לציין כי לחברות ולסוכני הביטוח לא היה תמריץ ראוי כדי לספק את המידע על הענף ללקוחות. על כן, שירותי הר הביטוח שמנגישים את המידע הביטוחי, גורמים להוזלה של עלויות הפוליסות בעקבות המודעות של הציבור, שכבר דורש מסוכני הביטוח, להוזיל עלויות וכמובן לבטל פוליסות כפולות.

איזו אינפורמציה ומידע ניתן להפיק בהר הביטוח?

לאחר הזנת פרטי מידע אישיים – תעודת זהות של המבוטח ותאריך הנפקת תעודת הזהות ובנוסף שאלות זיהוי על יציאה מהארץ ב3 שנים האחרונות והנפקת דרכון, יופיע בפני המבוטח מידע אודות הביטוחים הבאים בהם הוא מבוטח:

• ביטוח סיעודי.
• ביטוחי בריאות.
• ביטוח חיים.
• ביטוח בגין אובדן כושר עבודה.
• ביטוחי דירה.
• ביטוחי רכב.
• ביטוח עסק.

כלל המידע יופיע באופן בהיר ונוח, ניתן להוריד את המידע בקובץ אקסל בפירוט רב ובחלוקה, בהתאם לפרמטרים שונים. לצד כל ביטוח וביטוח שיופיע בפירוט, תופיעה מספר פוליסת הביטוח, תוקף פוליסת הביטוח והפרמיה.

האם ניתן להשיג מידע עבור קרובי משפחה שנפטרו?

כן. בהחלט ניתן להשיג מידע ביטוחי של קרובי משפחה שנפטרו, רק ככל שפוליסת הביטוח עודנה בתוקף. כך, יוכלו שארי הנפטר או הנפטרת, לקבל את המידע בדבר הביטוחים בהם הוא היה מבוטח, לממש את הפוליסות הרלוונטיות ולנהלם בצורה מיטבית, לבטל את אלו הדרושים ביטול, לשנות את שם המבוטח במקרים הדרושים לכך ועוד.

השוואת מחירים בהר הביטוח

בנוסף לפרמטרים האמורים מעלה, ישנה אפשרות לבצע השוואת מחירים בין חברות הביטוח השונות, וכאן טמונה הבשורה העיקרית של שירות הר הביטוח – כעת, כל לקוח יוכל להשוות בין המחיר שהוא משלם לחברת הביטוח, לבין המחירים שמציעות חברות הביטוח האחרות. הודות לכך, גוברת רמת התחרות בין החברות השונות, והשוק נעשה פתוח, תחרותי וכדאי. בעת השוואת המחירים, נפתח לרשות הלקוח מחשבון ידידותי למשתמש, המאפשר להשוות מחירים בקלות בין החברות השונות, המלווה בהסברים כיצד לבצע את ההשוואה ובקישורים נוספים לעוד מידע.

כמו כן, האתר מציג 'מדד שירות', שמציג ציון משוקלל שקיבלה כל חברת ביטוח בהתאם לדירוג הלקוחות, לאחר חישוב של מספר פרמטרים, כמו למשל מהירות הטיפול בתביעה ביטוחית, זמן המתנה למענה טלפוני, שיעור תשלום תביעות וכיוצא בכך.

עם זאת, על אף שהשירות של משרד האוצר מעניק מידע וידע רב לציבור, אין די במידע כדי לחסוך כסף רב. כדי להשתמש במידע בצורה אקטיבית ואפקטיבית, ולחסוך סכומי כסף רבים, יש לבצע פעולות המשך, אותן מומלץ לבצע בעזרת סיוע מקצועי של סוכן ביטוח בעל רשיון פנסיוני ואלמנטארי שידע לקחת את המידע  הגולמי שהתגלה בהר הביטוח לנתח אותו וליצור ללקוח תמונה ברורה יותר עם ביצוע כל התיקונים הדרושים בתיק הלקוח.

בפסקה הבאה נספר לכם  אילו פעולות אנו בסוכנות פלס מבית מיטב דש מבצעים בכדי להביא את תיק הלקוח למצב אופטימלי.

כיצד ניתן לחסוך כסף משירות הר הביטוח?

כדי לחסוך כסף דרך המידע שמספק הר הביטוח, יש לבצע מספר פעולות המשך, אותן מבצעת עבורכם סוכנות פלס מבית מיטב דש. מדובר ב- 3 פעולות, שיפורטו להלן:

איסוף החומרים דרך הפלטפורמה של משרד האוצר. בתום מלאכת האיסוף, מוסיפים לכל לקוח את האפשרות לקבל מידע, גם על הקופות והחסכונות הפנסיונים – קופות גמל, קופות השתלמות, קרנות פנסיה ועוד. נתונים אודות פלטפורמות אלו מתקבלים דרך המסלקה הפנסיונית, כאשר לא ניתן לקבל אותם דרך שירותי הר הביטוח בלבד.

עיבוד וניתוח נתונים

עיבוד וניתוח הנתונים שהתקבלו, על ידי בעל רשיון פנסיוני. אותו בעל רשיון צפוי לעבור על כל תיק וכל פוליסת ביטוח שקיימת למבוטח, וכך, יבחן ליקויים שקיימים (כפל ביטוחים, פוליסות במחיר יקר ועוד). לקוחות שנמצאו ליקויים בתיק שלהם יקבלו שיחת טלפון כפי שמובהר בסעיף 3 בהמשך המאמר.

קבלת חוברת מידע

כל לקוח של סוכנות פלס מבית מיטב דש, הבוחר בשירות זה, מקבל ללא תשלום, חוברת מסודרת הכוללת את כל המידע הביטוחי והפנסיוני. כאמור, בחינת הנתונים הפנסיוניים אינה ניתנת באמצעות שירותי הר הביטוח אלא דרך הפלטפורמה של "המסלקה הפנסיונית".

תיאום פגישה עם בעל רשיון פנסיוני

פי שציינו בסעיף 1, בעל הרשיון שמגלה ליקויים בתיקי הלקוחות או שרואה אפשרות להוזלת התיק, מעביר את פרטי הלקוחות למוקד קביעת הפגישות שלנו. לקוחות אלו זוכים לשיחת טלפון, במסגרתה מוצע להם לקבוע פגישה פרונטאלית (בתקופת הסגר אנו מקיימים גם פגישות זום) עם איש מקצוע בעל רישיון פנסיוני מטעם הסוכנות. בעזרתו, יוכלו הלקוחות ליישם בפועל את ההמלצות ולחסוך מידי חודש בתשלומי הביטוח השונים.

אודות סוכנות פלס מבית מיטב

סוכנות פלס מבית מיטב דש, נחשבת לאחת מסוכנויות הביטוח המנוסות והטובות ביותר מבין סוכנויות הביטוח בישראל.  ההתמחות העיקרית של הסוכנות  היא לעזור ללקוחות באיסוף החומר, להנגיש ללקוחות את המידע ככל האפשר, ולבסוף לבצע את השינויים בפועל, כך שלקוח שהתחיל תהליך של איסוף חומר ביטוחי / פנסיוני, יסיים את התהליך עם בעל רשיון פנסיוני שיעמוד לצידו בכל תביעה או שרות אחר, עם תיק ללא כפל ביטוח, וכמובן עם כיסויים ביטוחיים שמותאמים לצרכי הלקוח בעלויות הזולות ביותר שניתן להשיג כיום.

אנו עובדים עם רוב חברות הביטוח ובתי ההשקעות בישראל, בכדי להתאים ללקוח את המוצר הטוב ביותר בשבילו ללא מגבלות של יצרן כזה או אחר.

בהנחה שאתם רוצים סוף סוף לעשות סדר בתיק הביטוחי / פנסיוני שלכם, לקבל את המידע שלכם מונגש בשפה פשוטה והכי חשוב  – שיעמוד לצדכם בעל רשיון פנסיוני שילווה אתכם לכל אורך הדרך במיוחד בתביעות (זאת הסיבה שאתם משלמים כסף לחברות הביטוח לא?), כנסו לאתר ותסיימו את כל התהליך ומכאן הטיפול עובד לידיים שלנו.

הר הביטוח: כל המידע במקום אחד

מתי בפעם האחרונה הסתכלתם על חיובי כרטיס האשראי והצלחתם להבין על מה מחייבות אתכם חברות הביטוח בכל חודש? כ-70% מאזרחי מדינת ישראל נמצאים במצב של "כפל ביטוח". האם גם אתם נמצאים ביניהם? מתי בפעם האחרונה נפגשתם עם בעל מקצוע אובייקטיבי לצורך בחינת התיק הביטוחי שלכם? אם גם אתם מעוניינים לחסוך בין מאות לאלפי שקלים בחודש, הר הביטוח הפרטי זה בדיוק מה שאתם צריכים.

למה עושים ביטוח?

ביטוח נועד לספק לנו הגנה מפני מצבים של סיכון או אי ודאות. הרצון להגן על עצמנו, להבטיח את עתידנו ואת עתיד ילדנו גורם לנו לא אחת לרכוש פוליסות ביטוח, לשלם עליהן באופן קבוע חודש בחודשו ולשכוח מקיומן. על פי נתוני משרד האוצר, בשנת 2015 שילם הציבור בישראל כ- 35 מיליארד שקל על ביטוחי חיים, כ-18 מיליארד שקל על מוצרי ביטוח כללי ועוד כ- 10 מיליארד שקל על ביטוחי בריאות.

מה מטרת יוזמת הר הביטוח?

יוזמת הר הביטוח הפרטי קמה במטרה אחת – לחסוך כסף ע"י איתור כלל הביטוחים, ביטול הביטוחים המיותרים והוזלת הביטוחים הקיימים.

אולם, מבדיקה שערכה רשות שוק ההון עולה כי למעלה מ-50% מציבור המובטחים בישראל מחזיקים בכפל ביטוח. מדובר במצב שבו הלקוח מבוטח פעמיים עבור אותו כיסוי. בהקשר הזה חשוב לציין, אין כפל תשלום במקרה ביטוחי, אלא חברות הביטוח פשוט תתחלקנה ביניהן בעלות הכיסוי. בשוק ההון מעריכים שמספר המבוטחים שנמצאים במצב של כפל ביטוח עומד על עשרות אלפים ובדרך כלל, אותם מבוטחים שנמצאים במצב של כפל ביטוח אינם מודעים לכך.

בנוסף, ביולי 2017, פרסמה רשות שוק ההון דו"ח לפיו קיים פער אדיר בפרמיות שמציעות חברות הביטוח השונות בגין אותו כיסוי ביטוחי. ממש כמו כל מוצר שנמכר בשוק החופשי, מדובר בפער שעשוי להגיע לעשרות ואף מאות אחוזים. כך לדוגמה, פוליסת ביטוח חיים ל-30 שנה עבור גבר בן 35 שאינו מעשן, תעלה בחברה הזולה ביותר כ-86 אלף שקל בעוד שבחברה היקרה ביותר, היא תעלה כ-183 אלף שקל! פערים גדולים במיוחד נמצאו גם במחיר ביטוחי דירה ובריאות.

מה היו המלצות משרד האוצר

לאור אותם ממצאים, משרד האוצר המליץ לציבור לבדוק מול גורם מקצועי האם המוצרים שרכשו אכן נדרשים עבורם וכיצד ניתן להוזיל את המחיר ולשפר את תנאי הביטוח. בנוסף, באוצר ממליצים לבצע סקר שוק לגבי מחיר מוצר הביטוח וכתב השירות הנלווה. לשם כך, הקים משרד האוצר את אתר "הר הביטוח", בו ניתן למצוא את כל הפוליסות וכתבי השירות הרשומים על שמכם. מדובר ביוזמה ברוכה, אך למרות זאת, ישנם פרטים אותם משרד האוצר לא חושף עבורכם. כאן אנחנו נכנסים לתמונה.

מי אנחנו?

אתר "הר הביטוח" הפרטי הוקם על ידי קובי ארנפלד, סוכן ביטוח, בעל רישיון פנסיוני ואלמנטרי. האתר מנוהל על ידי סוכנות פלס בשיתוף בית ההשקעות מיטב דש והוקם על מנת לאפשר לכל אדם לקבל גישה מלאה לכל הפוליסות הביטוחיות וכתבי השירות הרשומים על שמו. ייחודיות השירות אותו אנו מספקים נמצאת בכך שהוא מהווה נדבך מקיף ומפורט יותר בהשוואה לזה שמספק "הר הביטוח" של משרד האוצר. במסגרת הבדיקה, ייאספו עבורך כל הנתונים מכל חברות הביטוח בישראל עד לקבלת תמונה מלאה של כתבי השירות וכלל הפוליסות שברשותך. לאחר מכן, תוכל לדעת בדיוק אילו מהביטוחים שלך עדיין בתוקף, אילו נשכחו, אילו יש לבטל והאם יש ברשותך ביטוחים שכלל לא ידעת על קיומם.

איך עובד תהליך הר הביטוח?

תהליך הבדיקה של הר הביטוח הפרטי הינו מקיף ויסודי, אשר במסגרתו נבדוק עבורך את כל מוצרי הביטוח שלך, ובכלל זה פוליסת ביטוח או כתב שירות בענפי הביטוח השונים (ביטוח כללי, ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוחי סיעוד ועוד).

בשלב הבא, בעל רישיון מטעמנו (שאינו תלוי באף אחת מחברות הביטוח ולכן "אדיש" לבחירה הביטוחית שלך) יבצע ניתוח מעמיק של כל הנתונים והפרמטרים הקיימים. בתום הבדיקה שלנו תקבל דו"ח ברור לגבי מוצרי הביטוח שרכשת, תקופת הביטוח שלהם, המחיר שאתה משלם עבורם, באיזו חברת ביטוח הם נמצאים והחשוב מכל- האם הם עונים על הצרכים שלך, מה הן ההחרגות בפוליסה והאם אתה משלם עבור המוצר את המחיר הטוב ביותר שקיים כיום בשוק. לבסוף, תקבלו מאיתנו המלצות פרקטיות, הלכה למעשה, כיצד לשפר את תיק הביטוח שלך ולחסוך מאות ולעיתים אלפי שקלים לאורך חיי הפוליסה.

מה נותן הר הביטוח הפרטי?

בנוסף לבדיקת מוצרי הביטוח שלך, אנשי המקצוע של הר הביטוח הפרטי יערכו עבורך אפיון צרכים מדויק שלפיו, נבחן האם אתה משלם עבור ביטוחים שאינך זקוק להם (לדוגמא, רווק ללא ילדים אינו זקוק לרכיב ביטוח חיים). במקביל, נבדוק גם האם ישנם רכיבים שחסרים לך בתוכנית הביטוחית כדוגמת ביטוח סיעוד וכדומה. הצרכים יאופיינו בהתאם לגילך, מצבך המשפחתי ולפי לפרמטרים נוספים. בסוף התהליך, תוצע לך "חליפה" ביטוחית מותאמת אישית אשר תואמת את צרכיך האמיתיים והמדויקים.

רוצים לדעת בדיוק אילו שירותים תקבלו דרך הר הביטוח הפרטי לעומת "הר הביטוח" של משרד האוצר? כל ההבדלים בטבלה שלפניכם: