בדיקת ביטוחים עם מתכנן פיננסי היא צעד חיוני להתאמת הכיסוי הביטוחי לצרכים הנוכחיים ולחיסכון בעלויות. מתכנן פיננסי, בניגוד לסוכן ביטוח, מספק ייעוץ אובייקטיבי ומקיף, בוחן את כל הפוליסות הקיימות ומזהה כפילויות או חוסרים. התהליך כולל מספר פגישות ומסתיים בדוח המלצות מפורט, המבטיח התאמה מיטבית של הביטוחים למצב הכלכלי והמשפחתי העדכני

לבדיקה דרכנו "פלס סוכנות לביטוח" – לחץ

ביטוח זה לא משהו שאתם אוהבים לדבר עליו? אצלנו זה מקצוע

בואו נדבר על משהו שאולי לא כולנו אוהבים להתעסק בו, אבל כולנו יודעים שהוא חשוב – הביטוחים שלנו. כן, כן, אנחנו יודעים, ביטוחים הם לא הנושא הכי מרגש בעולם, אבל תחשבו על זה לרגע: כולנו עובדים קשה כדי להרוויח כסף, אנחנו רוצים להגן על עצמנו ועל הקרובים לנו מכל מיני הפתעות לא נעימות. ופה נכנס העניין של ביטוח.

אז למה לא לדאוג שהביטוחים שלנו מתאימים בדיוק למה שאנחנו צריכים? בשביל זה כדאי לעשות בדיקת ביטוחים עם איש מקצוע של "פלס סוכנות לביטוח". זאת העבודה שלנו. 

למה בכלל צריך לבדוק את הביטוחים?

תראו, ביטוח זה לא כמו טלוויזיה או מכונת קפה שקונים פעם אחת וזהו – שוכחים מזה. מדובר על התחייבות ארוכת טווח שמטרתה להגן עלינו במצבים שונים בחיים. יש ביטוחים שקשורים לבית, לרכב, לבריאות ואפילו ביטוחים שמגנים על ההכנסה שלנו. העניין הוא, שלפעמים כשחותמים על פוליסת ביטוח, אנחנו לא ממש מבינים את כל הסעיפים, או שאולי התנאים השתנו עם השנים ואנחנו בכלל לא מעודכנים.

ופה נכנס הקטע שצריך לעשות סדר ולוודא שהביטוחים שלנו לא רק קיימים, אלא גם מעודכנים ומתאימים למצב הנוכחי. נגיד, יכול להיות שיש לכם ביטוח חיים שקניתם לפני עשור, אבל מאז התחתנתם, הבאתם ילדים, ואפילו התחלתם עבודה חדשה. כל הדברים האלה משנים את הצרכים שלכם, ולא בטוח שהביטוח שקניתם אז מתאים לכם היום.

מתכנן פיננסי – מי זה בכלל?

אוקיי, אז מי האיש הזה שבכלל אמור לעזור לנו לעשות סדר בביטוחים? מדובר על מתכנן פיננסי, שהוא סוג של מומחה שמבין לא רק בביטוחים, אלא גם בניהול כלכלי רחב יותר. זה איש מקצוע שעוזר לנו להבין איך הכסף שלנו "מתנהג" בחיים, ויותר חשוב – איך אפשר להוציא ממנו את המקסימום. כשזה מגיע לבדיקת ביטוחים, המתכנן הפיננסי לא מסתכל רק על הביטוחים עצמם, אלא בוחן את המצב הכללי שלנו: ההכנסות, ההוצאות, החסכונות, וההשקעות, כדי להתאים לנו את הביטוח הנכון.

חשוב להדגיש שהמתכנן הפיננסי לא סוכן ביטוח – הוא לא עובד עבור חברה ביטוחית מסוימת. המשמעות היא שהוא לא מקבל עמלות על מכירת פוליסות, אלא עוזר לנו להסתכל על הדברים בעין אובייקטיבית. הוא יוכל להגיד לנו אם הביטוח שאנחנו מחזיקים בכלל רלוונטי, או אם אפשר להשיג כיסוי דומה אבל במחיר נמוך יותר. מדובר כאן על חיסכון פוטנציאלי משמעותי.

מה כוללת בדיקת ביטוחים?

אז איך זה בעצם עובד? כשעושים בדיקת ביטוחים עם מתכנן פיננסי, התהליך מתחיל בבחינת כל הפוליסות שיש לכם. זה כולל ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח רכב, ביטוח דירה ואפילו ביטוחים פחות מוכרים כמו ביטוח סיעודי או ביטוח אובדן כושר עבודה. המתכנן הפיננסי יעבור איתכם על כל אחד מהביטוחים האלו, יבחן את התנאים, הפרמיות שאתם משלמים, וכמובן מה בדיוק מכוסה ומה לא.

ספוילר: חברת הביטוח רוצה להרוויח עליכם כסף!

הנה משהו שחשוב להבין: חברות ביטוח, כמו כל חברה אחרת, רוצות למכור כמה שיותר פוליסות. לפעמים, הביטוחים מציעים כיסויים כפולים או מיותרים. למשל, יש אנשים שמחזיקים יותר מביטוח אחד שכולל כיסוי לאותו סיכון – נניח, ביטוח בריאות פרטי וגם ביטוח קולקטיבי מהעבודה שכולל כיסויים חופפים. זה בדיוק המקום שבו מתכנן פיננסי יכול לעזור לכם לזהות את הכפילויות האלה ולחסוך לכם הרבה כסף.

בנוסף, יש מצבים שבהם אנחנו פשוט לא מעודכנים. למשל, יכול להיות שאתם משלמים שנים על ביטוח דירה לפי ערך נכס נמוך יותר מזה שיש לכם היום. המחירים עלו, הבית שלכם שווה יותר, אבל הביטוח? נשאר אותו דבר, ואתם לא באמת מכוסים למקרה שחלילה יקרה משהו. המתכנן הפיננסי יבחן את המצב ויוודא שכל כיסוי הוא בהתאם לערך האמיתי.

דוגמאות מהשטח ומקרים שכדאי לחשוב עליהם, ככה עלינו

אחד הדברים החשובים בבדיקת ביטוחים זה להבין שלא תמיד חייבים לשלם יותר כדי לקבל יותר. הייתה לאחד הנציגים שלנו פעם שיחה עם חבר טוב שסיפר איך הוא חשב שהוא מבוטח עד הסוף, אבל כשעיין לעומק עם מתכנן פיננסי, גילה שהיו לו כיסויים כפולים. הוא שילם פעמיים על אותו כיסוי! תארו לעצמכם את תחושת ההחמצה הזו. בסוף, המתכנן הצליח לא רק לחסוך לו כסף, אלא גם להתאים לו פוליסה שמכסה אותו בצורה הרבה יותר יעילה.

עוד סיפור ששמענו קשור לביטוח חיים. זוג חברים שעשו ביטוח לפני שנים, כשהם היו בתחילת דרכם כהורים צעירים. עם השנים, הם לא שינו כלום בפוליסה. הילדים כבר גדלו, ההוצאות השתנו, וההכנסה המשפחתית עלתה – אך הביטוח נשאר אותו דבר. כשהם פנו למתכנן פיננסי, הם הבינו שהם יכולים לעדכן את התנאים שלהם בצורה שתואמת את המצב הנוכחי של המשפחה, ואפילו לשפר את הכיסויים מבלי לשלם הרבה יותר.

איך זה עובד? כמה זמן זה לוקח?

תהליך הבדיקה לא חייב להיות ארוך או מסורבל. הרבה פעמים, מדובר במספר פגישות עם המתכנן הפיננסי, בהן עוברים על הפוליסות הקיימות, על המצב הכלכלי והמשפחתי שלכם, ואז הוא מגיש לכם דוח מסודר עם המלצות.

יש כאלה שדואגים שזה יעלה הרבה כסף, אבל בואו נחשוב על זה רגע: מה עדיף? לשלם פעם אחת עבור ייעוץ מקצועי, או להמשיך לשלם כל חודש על ביטוחים לא רלוונטיים שסתם מכבידים על התקציב המשפחתי? בהרבה מקרים, החיסכון שתשיגו בעזרת בדיקה מקצועית שווה הרבה יותר מהעלות החד-פעמית של הייעוץ.

אז למה לבחור במתכנן פיננסי ולא רק סוכן ביטוח?

יכול להיות שאתם תוהים: למה לא פשוט לבדוק את הביטוחים עם סוכן ביטוח? הסיבה היא שסוכן ביטוח מייצג בדרך כלל חברות ביטוח ספציפיות, והוא עלול להעדיף פוליסות שמניבות לו עמלות גבוהות. מתכנן פיננסי, לעומת זאת, עובד בצורה אובייקטיבית, ומחפש את הפתרון הכי טוב עבורכם, בלי להיות מחויב לשום חברה ספציפית.

כמובן, גם סוכן ביטוח מקצועי יכול לעזור מאוד, במיוחד אם יש לכם קשר טוב איתו והוא מבין את הצרכים שלכם. אבל לשלב מתכנן פיננסי בתמונה זו דרך לוודא שאתם מקבלים חוות דעת בלתי תלויה שמביאה את האינטרסים שלכם בראש.

תתפלאו אצלנו בפלס סוכנות לביטוח, אבל זה לא רק עניין של כסף

בדיקת ביטוחים עם מתכנן פיננסי זה לא רק עניין של כסף. זה עניין של שקט נפשי. אנחנו חיים בעולם מלא באי ודאות, וכל אחד מאיתנו רוצה לדעת שהוא מכוסה במצבי חירום. המתכנן הפיננסי הוא הכלי שיכול לעזור לנו להתאים את הביטוחים בדיוק לצרכים שלנו, ולוודא שאנחנו לא משלמים סתם על דברים שאנחנו לא צריכים.

אל תדחו את זה – גם אם זה נראה קצת מסובך או מייגע, תחשבו על כמה שקט נפשי תוכלו להשיג מזה.