הר הביטוח, הר הכסף והמסלקה הפנסיונית הם כלים דיגיטליים המסייעים לניהול פיננסי אישי. הר הביטוח מרכז מידע על פוליסות ביטוח, הר הכסף מאתר כספים רדומים בחשבונות שונים, והמסלקה הפנסיונית מספקת מידע מקיף על חסכונות פנסיוניים. שימוש משולב בשלושת הכלים מאפשר לקבל תמונה מלאה של המצב הפיננסי ולנהל אותו ביעילות
מהם ההבדלים בין הר הביטוח, הר הכסף והמסלקה הפנסיונית?
- הר הביטוח עוזר לכם לראות מה מצב הביטוחים שלכם, לבדוק אם יש לכם כפל ביטוחים ולוודא שהכל מעודכן ומתאים לצרכים שלכם.
- הר הכסף מתמקד בכספים רדומים – חשבונות בנק, קופות גמל ישנות, פיקדונות שנשכחו ועוד. הוא עוזר לכם למצוא את הכסף שאתם אולי אפילו לא זוכרים שקיים.
- המסלקה הפנסיונית מרכזת את כל החסכונות הפנסיוניים שלכם ומציגה לכם תמונה מלאה על הצבירה, דמי הניהול ותשואות – וגם מאפשרת לבצע פעולות אקטיביות כמו ניוד קופות פנסיה.
שילוב בין הכלים – כך עושים את זה נכון
למה בעצם לבחור אם אפשר את הכל? הנה כמה דרכים לשלב בין הכלים השונים שהם הר הביטוח, הר הכסף והמסלקה הפנסיונית, בדרך הכי משתלמת וטובה:
- תכנון פיננסי כולל: כאשר משתמשים בשלושת הכלים יחד, אתם יכולים לא רק למצוא כספים אבודים ולנהל ביטוחים, אלא גם לבצע תכנון פיננסי כולל להווה ולעתיד, כולל התייחסות לחסכונות, הוצאות, וביטוחים כמכלול.
- אוטומציה ונוחות: השימוש בכלים אלו יכול להוביל לאוטומציה של תהליכים כמו מעבר בין קרנות או עדכון פרטי ביטוח, ובכך חוסך זמן ומאמץ בניהול הפיננסי.
- השילוב של כל המידע והיכולות האלו מעניק לכם כוח ושליטה חסרי תקדים על הנכסים הפיננסיים שלכם, ומאפשר ניהול חכם, יעיל ומותאם אישית של כלכלת הבית. קטן עליכם.
1. הר הביטוח: עושה לכם סדר בביטוחים
אז נתחיל עם "הר הביטוח". כשמו כן הוא – האתר הזה מתעסק אך ורק בביטוחים. מדובר בכלי שמאפשר לכם לבדוק איזה ביטוחים יש לכם ואיפה בדיוק. לפעמים יש לנו פוליסות ביטוח שאנחנו בכלל לא זוכרים שעשינו, או שאנחנו משלמים פעמיים על אותו כיסוי – וזה בדיוק מה שהאתר הזה עוזר לנו לגלות.
מה עושים עם הר הביטוח?
באמצעות הר הביטוח, אפשר לראות פוליסות של ביטוחי רכב, דירה, בריאות, חיים ועוד. נכנסים, נרשמים בצורה פשוטה באתר, ואז מקבלים את כל המידע על הפוליסות הקיימות על שמכם – כולל מה בדיוק מכוסה, מי חברת הביטוח וכמה אתם משלמים כל חודש.
למי זה טוב, כל ההר הביטוח הזה?
אם אתם רוצים להבין מה יש לכם כרגע בפוליסות ביטוח, לבדוק אם יש כפל ביטוחים או לראות אם יש פוליסות שאפשר לבטל – הר הביטוח הוא המקום הנכון להתחיל ממנו. זה כלי שעוזר לכם להבין אם אתם משלמים על ביטוח מיותר או אם הכיסויים שלכם מתאימים לצרכים הנוכחיים שלכם.
2. הר הכסף: מאתר כספים "אבודים"
הר הכסף מתעסק בסוג אחר לגמרי של נכסים – כספים רדומים. כלומר, הכסף שלכם שנמצא בכל מיני חשבונות בנק, קופות גמל, קרנות השתלמות ואפילו חשבונות עזובים שפתחתם מזמן ושכחתם מקיומם. הוא גם עוזר לאתר כספים של קרובי משפחה שנפטרו, במידה והם השאירו כסף שאולי לא הייתם מודעים אליו.
מה אין בהר הכסף?
הר הכסף לא ממש נכנס לפרטים כמו דמי ניהול או כמה רווחים עשיתם על השקעות – הוא פשוט אומר לכם איפה יש כסף ששוכב ולא מנוצל.
הר הכסף – בואו נראה אתכם אומרים לו לא
אם אתם מחפשים כספים שנשכחו בדרך, פיקדונות שלא נגעתם בהם, או שאתם חושדים שיש לכם חסכונות שלא עקבתם אחריהם, הר הכסף יכול להיות הפתרון המושלם. הוא פשוט מאתר עבורכם את המקומות שבהם יש לכם כסף "רדום".
3. המסלקה הפנסיונית: כל המידע הפנסיוני במקום אחד
המסלקה הפנסיונית היא אולי הכלי הכי מעמיק מבין השלושה, והיא מתמקדת בחסכונות הפנסיוניים שלכם. הכוונה היא לפנסיות, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות. המסלקה היא כמו ספר חשבונות דיגיטלי שמאגד את כל המידע על החסכונות הפנסיוניים שלכם מכל הגופים – וגם נותנת לכם פירוט מדויק על הכספים, הפקדות, דמי ניהול ותשואות.
המסלקה הפנסיונית גם יודעת לעשות פעולות
המסלקה גם עוזרת לא רק לבדוק מה יש לכם, אלא גם לבצע פעולות אקטיביות כמו העברת כספים בין קופות פנסיה, קבלת ייעוץ פנסיוני ועוד.
למי זה טוב, לסלוק פנסיה? טוב ששאלתם
אם אתם רוצים לקבל תמונה ברורה ומלאה על כל החסכונות הפנסיוניים שלכם – כולל כמה צברתם, מה התשואה שעשיתם ומה דמי הניהול שאתם משלמים – המסלקה הפנסיונית היא הכלי בשבילכם. שימו לב שחלק מהשירותים כאן כרוכים בתשלום קטן, אבל מדובר במידע שעוזר לכם לנהל את העתיד הכלכלי שלכם בצורה חכמה יותר.
אז במה לבחור?
האמת? מומלץ להשתמש בכל שלושת הכלים, כי הם משלימים אחד את השני. רוצים לעשות סדר בכל הכספים, הביטוחים והחסכונות שלכם? תתחילו בהר הביטוח והר הכסף כדי למצוא כל מה ששכחתם או לא ידעתם שקיים. משם, המסלקה הפנסיונית יכולה לעזור לכם לנהל טוב יותר את החסכונות שלכם לעתיד, ולוודא שאתם במסלול הנכון לקראת הפנסיה.
לסיכום, שלושת הכלים האלו – הר הביטוח, הר הכסף והמסלקה הפנסיונית – הם נכס אמיתי שכל אחד מאיתנו צריך להכיר ולהשתמש בו. הם מאפשרים לכם לקבל שליטה על הכספים שלכם, להבין איפה עומדים כל הביטוחים והחסכונות, ולוודא שאתם לא מפספסים שום דבר בדרך.
