תפריט
בדיקת ביטוחים עם מתכנן פיננסי היא צעד חיוני להתאמת הכיסוי הביטוחי לצרכים הנוכחיים ולחיסכון בעלויות. מתכנן פיננסי, בניגוד לסוכן ביטוח, מספק ייעוץ אובייקטיבי ומקיף, בוחן את כל הפוליסות הקיימות ומזהה כפילויות או חוסרים. התהליך כולל מספר פגישות ומסתיים בדוח המלצות מפורט, המבטיח התאמה מיטבית של הביטוחים למצב הכלכלי והמשפחתי העדכני
לבדיקה דרכנו "פלס סוכנות לביטוח" – לחץ
הוצאת דוח מפורט מהר הביטוח היא צעד חיוני לניהול יעיל של הביטוחים האישיים. הדוח מרכז את כל פוליסות הביטוח, מפרט את הכיסויים, ומאפשר זיהוי כפל ביטוחים וביטוחים מיותרים. מומלץ לבצע בדיקה זו לפחות פעם בשנה, ובמידת הצורך להיעזר בסוכן ביטוח מקצועי לניתוח הדוח והתאמת הפוליסות לצרכים העדכניים
למה כדאי להוציא דוח מפורט של הר הביטוח?
תחשבו על זה רגע – כמה פעמים קרה לכם שחידשתם פוליסת ביטוח ברכב או בדירה בלי לבדוק אם יש לכם פוליסה אחרת שכבר מכסה את אותם דברים? זה לא כזה נדיר. בעצם, אתם יכולים לגלות שאתם משלמים פעמיים על אותו סוג כיסוי, שזה בזבוז כסף משוגע. במילים אחרות, אם יש לכם ביטוח חיים כפול, ביטוח תאונות אישיות גם דרך העבודה וגם דרך המעסיק הקודם – אתם פשוט משלמים יותר ממה שצריך.
אבל זה לא נגמר כאן. לא רק שאתם יכולים לגלות שאתם משלמים פעמיים על אותם כיסויים, אלא גם ייתכן שהפוליסות שלכם לא מתאימות למצב הנוכחי שלכם. אולי חידשתם פוליסה לפני חמש שנים, כשהמשפחה הייתה קטנה יותר, והיום אתם צריכים כיסוי שונה לגמרי. בדיוק בשביל זה חשוב לבדוק את הדוח לפחות פעם בשנה.
איך מוציאים דוח מהר הביטוח?
פה זה נהיה ממש פשוט. כל מה שצריך לעשות זה להיכנס לאתר של הר הביטוח, להזדהות בעזרת פרטים מזהים (בדרך כלל שם, תעודת זהות, מספר נייד), ותוך כמה דקות – יש לכם דוח מקיף של כל פוליסות הביטוח שלכם. זהו זה. בלי לחכות על קו עם חברות ביטוח, בלי לחפש מסמכים ישנים בארגזי הניירת בבית.
מה אפשר לעשות עם הדוח?
ברגע שיש לכם את הדוח ביד, זה הזמן לבדוק אותו לעומק ולראות מה בכלל יש לכם. מהכיסוי הרפואי שאתם מקבלים בעבודה, דרך ביטוח הדירה ועד לביטוח חיים שעשיתם לפני שנים כשעוד לא היו לכם ילדים – הכל יהיה מולכם.
יש שני דברים חשובים שצריך לשים לב אליהם במיוחד:
כפל ביטוחים – כאמור, יכול להיות שתגלו שיש לכם כיסוי כפול. למשל, אם יש לכם ביטוח בריאות פרטי, אבל גם ביטוח בריאות קבוצתי דרך העבודה, תבדקו מה מכסה כל אחד מהם. לא בטוח שאתם צריכים את שניהם.
ביטוחים מיותרים או ישנים – תחשבו על ביטוח רכב שעשיתם לפני חמש שנים כשנהגתם יותר, והיום הרכב יושב בחניה רוב הזמן. האם יש צורך בפוליסת ביטוח באותם תנאים? האם כדאי להתאים אותה למציאות הנוכחית?
מה עושים אחרי שגיליתם את המצב הביטוחי?
זה הרגע שבו אתם צריכים להיות אקטיביים. קחו את הדוח, תשוו בין הפוליסות שלכם, ותחליטו מה לשמור ומה לבטל. כמובן, לא תמיד קל לקבל את ההחלטות האלה לבד, ולכן אם אתם מרגישים שצריך עזרה – זה הזמן לפנות לסוכן ביטוח מנוסה.
מה יש בדוח של הר הביטוח?
- ריכוז כל הפוליסות
החלק המרכזי של הדוח הוא רשימה של כל פוליסות הביטוח שלכם. מדובר בפוליסות ביטוחי חיים, בריאות, רכב, דירה, תאונות אישיות, פנסיה, קרנות השתלמות ועוד. הדוח מפרט את שם הפוליסה, מספרה, החברה המבטחת, ואת התאריך שבו הפוליסה התחילה לפעול.
- פירוט הכיסוי הביטוחי
בדוח מפורט שמוציאה סוכנות כמו "פלס סוכנות לביטוח", כל פוליסה כוללת גם את פירוט הכיסוי שהיא מספקת. הכיסוי יכול להיות רלוונטי למצבים שונים כמו כיסוי תאונות, ביטוח בריאות פרטי, כיסוי סיעודי ועוד. לדוגמה, אם יש לכם ביטוח חיים, הדוח יכלול את הסכום שישולם במקרה של פטירה, ובמקרה של ביטוח בריאות פרטי, יפורטו הסכומים המכסים ניתוחים, טיפולים מיוחדים, השתלות ועוד.
- כפל ביטוחים
אחת הבעיות הנפוצות ביותר היא כפל ביטוחים. פעמים רבות אנשים רוכשים פוליסות חדשות מבלי לדעת שכבר יש להם כיסוי דומה. דוח מפורט מהר הביטוח שמנפיקה "פלס סוכנות לביטוח" יעזור לכם לזהות אם יש לכם כפל ביטוחים. כך למשל, תוכלו לבדוק האם יש לכם כיסוי בריאות דרך העבודה בנוסף לביטוח בריאות פרטי שכבר רכשתם, ולבדוק אם יש אפשרות לבטל אחד מהם כדי לחסוך בתשלומים חודשיים.
- סטטוס הפוליסות
עוד מידע חשוב שמספק הדוח הוא הסטטוס של כל פוליסה – האם היא פעילה, מתי יפוג התוקף שלה, והאם היא ממתינה לעדכון או שינוי. זה מאפשר לכם לדעת אם יש פוליסות שצריך לחדש או לבדוק האם הן עדיין תקפות לצרכים שלכם. לדוגמה, ייתכן שתגלו שפוליסת ביטוח חיים שרכשתם כשהייתם צעירים כבר לא רלוונטית למצב המשפחתי או הכלכלי הנוכחי שלכם.
- סכומים נצברים והפקדות עתידיות
בדוח יופיעו גם הסכומים שנצברו עד כה בכל פוליסה וההפקדות הצפויות בעתיד. נתונים אלה חשובים במיוחד כשמדובר בפוליסות חיסכון כמו ביטוחי מנהלים או קרנות השתלמות, שכן הם מאפשרים לכם להבין כמה חיסכתם עד כה ואילו הפקדות עוד צפויות. בחלק מהפוליסות, כמו ביטוח מנהלים, תמצאו גם מידע על אחוזי התשואה שהפוליסה השיגה לאורך השנים.
- פנסיה וקרנות השתלמות
עוד רכיב חשוב בדוח הוא פירוט כל תוכניות הפנסיה וקרנות ההשתלמות שצברתם לאורך השנים. הפוליסות הללו כוללות את הסכומים שנצברו, דמי הניהול שנגבים עליהם, ואפילו את התנאים לפדיון הכספים. חשוב לשים לב לפרטים אלו, במיוחד במקרים של קרנות השתלמות, שבהן ניתן לחסוך בצורה משמעותית במעבר בין תוכניות או משיכת הכספים במועדים הנכונים.
- ביטוחי ריסק
דוח מהר הביטוח כולל גם את פירוט ביטוחי הריסק שברשותכם – פוליסות שמעניקות כיסוי במקרי מוות או נכות. הדוח מציין את סכום הפיצוי בפוליסות אלו, מה שיאפשר לכם לבדוק אם הפיצויים מספקים אתכם או אם יש צורך להגדיל או לשנות את הכיסוי.
- מיקוד על החיסכון האישי
ביטוחים רבים כוללים רכיבי חיסכון או השקעה, ובמקרים אלה, הדוח מציג את הנתונים הכלכליים המדויקים, כמו התשואות, דמי הניהול, והסכומים שצברתם לאורך השנים. דוח הר הביטוח שמנפיקה "פלס סוכנות לביטוח" ידגיש לכם את הנתונים הללו, כך שתוכלו לקבל החלטות מושכלות יותר לגבי המשך החיסכון, או מעבר למסלולים משתלמים יותר.
דוח כזה בטוח תהיו שמחים לקבל!
בתכלס, הוצאת דוח מפורט מהר הביטוח זו אחת הפעולות החשובות ביותר שאתם יכולים לעשות כדי לשלוט בהוצאות הביטוח שלכם. זה מהלך חכם שכל אחד חייב לעשות לפחות פעם בשנה.
אז אם אתם מרגישים שהכסף שלכם הולך לפוליסות שאולי כבר לא רלוונטיות, או שאתם פשוט רוצים לבדוק שאתם לא משלמים פעמיים על אותם דברים – זה הזמן להוציא את הדוח, לבדוק את כל הביטוחים שלכם ולעשות סדר אחת ולתמיד.
ואם תחליטו שאתם צריכים עזרה? תמיד יש מומחים בתחום, כמו "פלס סוכנות לביטוח", שיעזרו לכם לעבור את התהליך בצורה הכי פשוטה והכי משתלמת.